信用卡分期还款的手续费并不低，银行手续费是统一的，所以很难调整；第三方平台可以从手续费入手，
先帮助用户全额还款，用户在平台分期的时候收取一部分手续费，这种方式对于用户来说也比较容易接受
。 其三，第三方还款平台在体验上取胜。银行信用卡还款平台只对应其银行的信用卡，但是很多用户不会
在同一家银行办理多张信用卡，第三方平台只要获得银行的授权，就能整合每个银行的数据接口，用户体
验方面自然会取胜。
2018 年 11 月 19 日，中国人 民 银 行 发 布《2018 年第三季度支付体系运行情况》显示，截至第三季度末，信用卡用发卡数量
总计达到 6.59 亿张。从 2018 年主要上市银行发布的中期报告中，不仅没有看到前些年网络上流行的信用卡“衰亡论”的现象，
反而看到了各家发卡银行信用卡业务的增长在提速，目前已经有五家银行的信用卡数量突破了亿张大关，而今年就有农业银行和
中国银行两家携手加入了“亿张战队”。
移动互联网的兴起一方面对传统信用卡业务在营销方式、营销 渠 道 等 方 面 产 生 了 巨 大 的 影响，另一方面在移动支付中
虚拟化银行卡对实体银行卡的冲击越来越强烈，那么到底是什么因素在信用卡市场近两年的业绩提升中起到了重要的作用呢?通过
对发卡银行持续的跟踪和研究，我们发现信用卡业务除了加大营销以及市场宣传活动力度外，在产品方面也有一些重要的变化，即
产品细分化对伺用卡市场产生了很大影响。
产品细分趋于“窄众化”，利于信用卡权益与服务精准
信用卡产品的“窄众化”，是指信用卡产品发行大量的联名卡、主题卡等，以特定兴趣或爱好的人群为目标，通过专属权益设计
来服务于具有这类消费特征的小众群体。信用卡“窄众化”的现象导致信用卡产品种类越来越多，但是每一种类的数量相对减少。因
此，这就要求发卡银行对 消 费 市 场 进 行 深 度 分 析， 挖掘出具有不同需求特征的小众市场，并设计出相应的信用卡产品以满足他们的细分需求。
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